人生設計-お金編

いまの生活のままで老後も生きていけるのだろうか。預貯金があと何年持つのだろうか・・・。

誰もが気になるところです。

老後資金2,000万円不足問題が騒がれていましたが、まずは現状を知ってできることがないか考えるきっかけにしてもいいかもしれません。

将来の安心の一助として、キャッシュフロー表を作成してみる

キャッシュフロー表で見えてくるのは次のこと。

◎将来の家計
◎将来の収入と支出、貯蓄額をシミュレーション
◎住宅ローンをきちんと返済できるか
◎保険の見直しの必要性
◎将来の夢が叶えられるか
◎老後の貯蓄が不足しないか
もしも今、大黒柱が亡くなったらどうなる?
◎そんな場合の配偶者の必要保証額は?
◎保険でカバーできる?どんな保険が適切?

キャッシュフロー表を作ってみたら、今どうすべきかがみえてきます。これは将来をシミュレーションできるものですが、診断するのはあくまでも今現在のお金の健康診断。

また、将来を保証するものでもありません。

これを目安にして、収入を増やすべきか、節約が必要か、収支バランスがマイナスになるところがあれば、どうやってカバーするか。

また、いま急に一家の大黒柱が亡くなった場合、あるいは配偶者が亡くなった場合、残された家族が何歳までいまのままで生活できるのか、足りないときにそれをカバーするにはどんな保障が必要か・・・など、ご提案させてください。

また、今のお金の健康診断ですから、前提条件が変わるたびに見直しもされてみてください。

※ざっくり「こんな感じの保障があればいいと思います」という程度に保障のお話しをすることもありますが、保険会社さんとは提携などしておりません。

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